陽偉賓

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「你很難想象，現在貸款超市，也有上萬家」，某貸款超市的負責人鄭明遠稱，現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面，都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意：一個三人的小團隊，靠著搬運一些「擼口子」的消息，積攢用戶后便做貸款超市，每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市，正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年，現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本，也在水哪裡可以借到錢漲船高，從幾十元，漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺，與其辛苦挖礦、承擔風險，不如「送水」。

於是，吸附在現金貸行業之上的貸款超市，開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市，就是貸款產品聚合的平台，像超市可以採購各種商品一樣，在這裡，可以挑選貸款產品。

「流量買賣，永遠是一樁好生意」，某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意，利潤和現金貸一樣，引人側目。

近日，融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上，融360的核心賺錢業務，就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360，無疑成為貸款超市的領頭羊，並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市，發展速度極為驚人。好貸網在2016年初，推出小額貸款閃貸，目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品，據官網資料顯示，借點錢APP累計註冊用戶800萬人，累計完成貸款申請2000億元。

而融360的招股書顯示：2016年月活3480萬，2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」，某頭部貸款超市負責人稱，「感覺不是人推動業務，而是業務推動人在跑」。

目前，排名前10的貸款超市，「每月利潤都是數千萬」，鄭明遠稱，他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

特斯拉集團積極搶攻太空旅遊市場，今天他們宣布已經和第一位遊客簽約，年底將利用獵鷹火箭，把遊客送上太空，繞月球一圈，這位神秘太空遊客的身分，將在下週一揭曉。

太空探索公司CEO馬斯克：「最重要的關鍵，就是讓(太空旅遊)是可以負擔得起，讓每一個想去的人都成行。」

特斯拉創辦人馬斯克的豪語即將成真，太空探索公司SpaceX 宣布，已經和第一位月球觀光客簽約，要使用SpaceX 的獵鷹火箭，將人送上太空環繞月球一圈。

部落客：「他們打算送兩個人環繞月球，就在2018年年底前成行。」

第一位太空遊客將在今年底出發，整趟旅程估計是一個星期，離開地球後先繞行月球一圈，再搭乘太空船返回地球，神秘旅客的身份，SpaceX會在下週一揭曉。

CNN記者：「太棒了！它的口感、它的味道是整個充斥在你的口腔，和在地球上的感覺是完全不一樣的。」

在太空旅遊想要喝香檳，不再是不可能的任務，酒商和太空用品公司經過3年研發，透過酒瓶上的特殊裝置，將二氧化碳濃縮成香檳泡泡，太空因為失重狀態，香檳泡泡會在嘴中膨脹，反而放大味覺刺激。

工程師：「可以說下一階段的大挑戰，就是如何在太空中生活，不只是將我們需要的物品送上去，還要發展文化跟生活習慣。」

搭上太空旅遊風潮，將來到太空旅行，就可以一邊喝著香檳，一邊遠眺地球美景。

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桃園大潭一帶擁有豐富的藻礁生態，屬於台灣野生動物一級（瀕臨絕種）保育類，然而近年中油預計利用已通過環評的觀塘工業區，在該區域內填海造地興建觀塘工業港、以及興建天然氣第三接收站，引起在地與環境團體抗議；而對於國內是否有需要再增建相關的發電設施，桃園在地聯盟今（10）日也針對日前行政院召開的缺電記者會表示，從數據來看台灣並不缺電，呼籲應重視大潭當地珍貴的生態資源。

本（11）月8日行政院在缺電記者會上說明，希望「2019年起備轉容量率10%，備用容量率維持在15%以上，穩定並安全提供電力」，對此，桃園在地聯盟援引相關媒體的報導指出，於此同時，行政院長賴清德也坦承，「今明兩年的備轉容量率分別只有2.5%及6.8%，尤其肩負未來大潭電廠供氣、位於桃園觀塘的中油第三天然氣接收站，因有藻礁，且疑似發現一級保育類生物柴山多杯孔珊瑚，是目前碰到比較大的困難」。桃園在地聯盟說明，從資料顯示，最艱困的兩年和第三天然氣接收站的設置並無直接關聯，活埋藻礁大可不必。

桃園在地聯盟另據媒體報導指出，工程政委張景森本（11）月8日當天下午即召集能源局、台電、中油等高層，尋找解套方案，會中透漏第三天然氣接收站將在2022年及2024年分別提供大潭發電廠8、9號機組各100萬瓩裝置容量；而這個容量分別約當備轉容量的2.6%，合計5.2%。

以此觀之，台電在大潭電廠尚未啟動8、9號機的2019年起，已經有「備轉容量率10%，備用容量率15%以上」穩定充足的電力。即便在2022年減少2.6%、2024年再減少2.6%，那麼至少還有7.4%、4.8%以上的備轉容量率，情況不會比今明兩年差；何況這幾年期間還可以有各種不同的因應措施可救急。桃園在地聯盟表示，相信為了確保國寶級地景得以永續長存，國人也願意為此作適度改變來共體時艱。

20171026-回歸環評專業審查，留住世界自然遺產大潭藻礁記者會。（資料照，陳明仁攝）

桃園在地聯盟也指出，今年815大斷電確實嚇壞國人，但這並非由於缺電，而是人為疏失所致。依照國家能源政策發展，天然氣只是30年的過渡需求，真的沒有必要因此毀棄7500年的珍貴自然資產；此外，在大潭藻礁進行開發，明顯觸犯《海岸管理法》和《濕地法》，桃園在地聯盟痛批，「以身做賊的政府必遭人民唾棄」。

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壹電視財經主播邱沁宜投資基金的資歷已有20年，長期平均下來，年報酬率至少1成，其中有定期定額的部位，也有單筆進出的布局，舉凡股票型和債券型她都買。



「以前我主持理財節目時，很有實驗精神，只要來賓推薦還不錯的基金，就會買一些，還做筆記，一旦發現苗頭不對就打叉剔除，手上最高曾經有40檔基金，買得很分散，但也從中摸索適合自己的投資方法。」因為工作關係，經常接觸投資專家，不過她笑談：「人在名師當中，其實會有迷茫的時候！」

原來跟著專家建議操作曾讓她賠錢，她解釋，專家都很貼近市場，聽了之後跟著買，若是出場慢一拍就可能虧損，「理財就跟女人擦保養品、選老公一樣，適合自己最重要，畢竟每個人的個性、風險承受度和口袋深度都不同。」

這幾年她投資基金不再分散，手上保持約10檔，也重視布局均衡，提高了債券的配置，投資組合包括新興亞洲及拉美市場占10～20%，台股占20%，單一市場占30～40%，還有債券型和低持股的平衡型基金占30%。

目前她手上的股票基金以定期定額為主，也有單筆，債券基金則多數是單筆，用來取代定存。她指出，當債市行情回落10%，就代表低點到了，尤其這幾年美元走多，新興市場貨幣慘跌，因此2013年大膽買進新興市場本地債，至今漲幅高達3成，已開心收割。

買基金觀察半山腰進出指標

自認不是股神，無法精準買在低點、賣在高點，邱沁宜單筆投資基金力求買在半山腰，並堅守當進場利多消失，便即刻停損出場的原則。

判斷相對低點（進場指標）

基金最近3個月績效漲幅 > 10%

• 代表景氣變好，市場資金開始流入，因而基金轉強上漲，但尚未漲多。

基金最近3個月績效減最近6個月績效 > 20%

• 代表過去6個月基金表現不好，但最近3個月開始反轉上漲，有打底意味。

判斷相對高點（出場指標）

波段高點回檔10%即出場

• 不設絕對值5%或10%停利，避免賣了又漲，徒增後悔。

邱沁宜投資小檔案

• 出生：1975年
• 現職：壹電視財經主播
• 學歷：台大EMBA財金所、政大新聞系
• 著作：《投資越簡單越好賺》、《理財就像談戀愛》
• 基金投資組合：債券型和低持股平衡型30%、單一市場30～40%、台股20%、新興亞洲及拉美占10～20%

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曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心台南二胎房貸條件不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

還款能力

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。

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